대출받을 때 꼭 알아야 할 용어 3가지

목차
1. 꼭 알아야 할 용어 세가지
2. 신용대출을 받고 싶다면?
3. 주택담보대출을 받으려면?

 

늘 대출받기 전 뭐가 뭔지 헷갈리시죠?

LTV, DTI, DSR 이 세가지 뜻만 알아도 내가 얼마나 대출 받을 수 있는지 예상하기 편해집니다. 

 

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1. 꼭 알아야 할 용어 세가지 

 

1) LTV

집을 사기 위해서는 '주택담보대출'을 많이 받습니다. '주택담보대출'은 내가 살 집을 담보로 돈을 빌리는 건데요. 이때 집값 대비 내가 얼마까지 빌릴 수 있는지가 바로 LTV(주택담보대출비율)라고 부릅니다. 만약 1억짜리 집을 사기 위해, 그 집을 담보로 8천만원을 빌렸다면 LTV가 80%인 거겠죠?

 

2) DTI

소득에 비해 빚을 갚을 능력을 알려주는 지표에요. 1년 간 갚아야 할 주택대출의 원금+이자를 연소득으로 나눈 후 100을 곱하면 됩니다. DTI가 낮을 수록 빚을 갚은 능력이 높은 것으로 봅니다.

 

• DTI = (모든 주택담보대출 연간 총상환액(원금+이자) + 기타 대출 이자) / 연소득 × 100

꿀팁. DTI 계산기 바로 가기(클릭)

 

3) DSR

내가 가지고 있는 모든 빚을 기준으로 빌릴 수 있는 돈의 상한선을 정하는 겁니다. 이때 대출한 사람이 받은 모든 대출의 원리금을 합한 것을 기준으로 연소득 대비 일정 비율까지 대출해줍니다. 

 

• DSR = (모든 주택담보대출 연간 총상환액(원금+이자) + 기타 부채 연간 총상환액(원금+이자)) / 연소득 × 100

꿀팁. 카카오페이에서 DSR 쉽게 계산하는 법!
- 카카오페이와 은행을 연결해놓은 분들에게 추천하는 방법입니다.
- 카카오페이를 은행을 연결해놓으면 나의 대출 목록이 자동으로 뜨기 때문입니다. 

방법:
1) 카카오톡 우측 하단 점 3개 선택 > 2) 카카오페이(pay) 접속 > 3) (스크롤을 내려) '대출' 영역에서 > 4) DSR계산기 선택  >
5)대출현황, 연소득 입력 > 6) DSR 파악 가능 

 

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정리!

• LTV는 담보물인 주택 가겨을 기준으로 대출 규제!
• DTI, DSR은 소득과 상환액 기준으로 하는 대출 규제! 

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2. 신용대출을 받고 싶다면?

신용대출을 받고 싶다면 DSR에 주목해주세요. 

나의 총 대출 금액이 1억원이 넘으면 DSR의 40%만 대출받을 수 있기 때문이에요. 1년간 갚을 원리금이 연소득의 40%를 넘어간다면 그 사람은 더이상 대출을 받을 수 없어요(전세대출, 중도금대출, 소액신용대출 등 제외). 상대적으로 연봉이 낮은 청년, 저소득층에게 영향이 크겠지요?

만약 신용대출 한도를 높이고 싶다면, 연소득을 높이거나 매년 내는 원리금 부담을 줄이면 됩니다. 예를 들어, 10년 만기 신용대출 등을 활용해서 매년 내는 원리금 부담을 낮춰보세요. 

 

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3. 주택담보대출을 받으려면?

주택담보대출을 받으려면 위 용어 세가지를 모두 알아야 합니다. 

 

1) 다주택자로 LTV 30%까지 대출가능

원래 다주택자는 주택담보대출을 받을 수 없었지만 이제 LTV 30%까지 주택 구입 목적으로 대출을 받을 수 있어요 

 

2) 무주택자는 LTV 50% 적용 

2023년부터 LTV 규제가 50%로 통일됐습니다(비규제지역은 60%). 생애최초주택구입은 규제지역 여부와 상관없이 9억 원 이하 주택에 대해서 LTV 80%까지 대출 가능합니다. 

 

3) DTI는 어느 지역의 주택을 구입하느냐에 따라 달라 

투기지역, 투기과열지구(송파, 강남, 서초, 용산)는 DTI 40% 

조정대상지역은 50%, 그 외는 60% 

 

4) DSR은 여전히 그대로 

LTV, DTI 규제가 완화되어도 1억원 넘게 대출을 받는다면 DSR은 40%로 여전히 규제돼요.